10d ago in Produits assuranciels 🏦
🏦 Le PER : Un outil stratégique pour la retraite et l’optimisation fiscale 🎯
🎯 Pourquoi choisir un PER ?
Le Plan d'Épargne Retraite (PER) est l'une des meilleures solutions pour anticiper sa
retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux immédiats. C'est particulièrement pertinent
pour vos clients, qu'ils soient salariés, indépendants, ou même à leur compte. Voici pourquoi
le PER est un choix judicieux pour eux.
1. 📈 Optimisation fiscale : Réduisez vos impôts immédiatement
L'un des avantages les plus importants du PER, c'est la possibilité de réduire l'impôt sur le
revenu en effectuant des versements. Ces derniers sont déductibles des revenus
imposables, dans la limite de plafonds annuels.
2. 💼 Flexibilité des versements et personnalisation des investissements
Le PER offre une flexibilité maximale en matière de versements. Contrairement à d’autres
produits d’épargne, il n’y a pas de contraintes sur le montant ou la fréquence des
versements. Vous pouvez par exemple recommander à vos clients de faire des versements
mensuels ou annuels, en fonction de leur situation financière.
3. 🔒 Sécurisation et capitalisation pour la retraite
Le PER offre deux modes de sortie : en capital ou sous forme de rente viagère. Cela
permet à vos clients de choisir la solution qui correspond le mieux à leurs attentes à la
retraite.
💡 Pourquoi le PER est une solution parfaite pour les courtiers
indépendants ?
Les courtiers indépendants, qui ne bénéficient pas du même système de retraite que les
salariés, peuvent tirer parti du PER de manière optimale pour leur propre retraite et pour
conseiller leurs clients.
1. 🔄 Portabilité et indépendance :
Le PER est totalement portable : il suit vos clients tout au long de leur vie
professionnelle, que ce soit en tant qu’indépendant, salarié, ou même après une
reconversion professionnelle. Par exemple, un client qui a commencé sa carrière
comme salarié peut continuer à alimenter son PER lorsqu'il devient travailleur
indépendant, sans perdre les avantages fiscaux.
2. 💼 Adaptation au profil du client :
Le PER peut être personnalisé en fonction de la situation financière et des objectifs
de votre client. Vous pouvez ainsi recommander un PER plus dynamique (avec une
forte part d'unités de compte) pour un client jeune, ou plus sécurisé (avec des fonds
en euros) pour un client proche de la retraite.
3. 📅 Un complément de revenu à la retraite :
Pour les indépendants, le PER permet de créer une épargne complémentaire qui viendra compléter les revenus de retraite, souvent insuffisants pour maintenir leur niveau de vie. Le PER est donc essentiel pour garantir une retraite digne et confortable.
⚡ Comment convaincre vos clients de souscrire à un PER ?
Voici quelques stratégies à adopter pour convaincre vos clients :
1. 📚 Expliquez les avantages fiscaux de manière simple et visuelle
Utilisez des exemples simples et concrets pour montrer à vos clients l'impact réel du PER
sur leurs impôts. Par exemple :
● "Si vous êtes imposé à 30% et que vous versez 5 000€ sur un PER, vous réduisez
votre impôt de 1 500€. C’est un gain immédiat !"
● N’hésitez pas à utiliser des simulateurs fiscaux pour illustrer cela, ce qui permet à
vos clients de voir immédiatement le bénéfice de l’option.
2. 🔍 Mettez en avant la flexibilité
Expliquez à vos clients que le PER est souple et qu'ils peuvent modifier leurs versements
en fonction de leur situation. Ce point est crucial pour les indépendants, qui ont souvent des
revenus irréguliers.
3. 📈 Personnalisez l’épargne selon leur profil
Discutez avec vos clients de leurs objectifs à long terme. S'ils veulent un capital plus
important, vous pouvez les orienter vers des supports plus risqués mais à fort potentiel de
rendement. Pour ceux qui privilégient la sécurité, recommandez des fonds en euros.
4. 🛠 Montrez la rentabilité sur le long terme
Montrez à vos clients l’évolution de leur épargne sur plusieurs années en fonction de l’option
choisie (fonds en euros vs unités de compte). Par exemple, un versement de 5 000€ chaque
année sur 20 ans peut aboutir à un capital de 150 000€ en sortie, en fonction des
performances des placements.
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